谨防电信诈骗，提升投资素养，

做到理性投资、共享美好生活。

       电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

       一、主要特点

       1.手段的多样性。

       犯罪集团针对不同群体，根据非法获取的精准个人信息，量身定制诈骗剧本，实施精准诈骗。

       2.行为的隐蔽性。

       电信网络诈骗案件作案手法隐蔽，该类犯罪具有“非接触式”特征。电信网络诈骗行为人躲藏在电信网络背后，与被害人在虚拟空间里交流接触，横跨现实及虚拟空间，实施“背对背”的“非接触式”诈骗。

       3.成本的廉价性。

       电信诈骗犯罪成本低，有时仅需要被害人的信息、移动通讯设备即可对多数人实施诈骗。

       4.传播的广域性。

       电信网络诈骗多是点对面的普遍撒网形式，即以诈骗窝点为诈骗源，通过短信、电话、网络等媒介广泛散播寻找诈骗被害人，同时或先后对很多人实施诈骗，传播范围不受地域限制。

       5.犯罪的连续性。

       鉴于电信网络诈骗案件存在侦查难、取证难、追赃难、认定难、处罚难等一系列问题，电信网络诈骗犯罪不断卷土重来。

       6.后果的难以预测和不可控性 。

       电信网络诈骗的犯罪对象具有不特定性。所谓的不特定性是指行为人在诈骗对象的选择上是随意、随机进行的，并非特别选定诈骗对象的。正因如此，电信网络诈骗造成的危害结果可能会超过行为人的预期。

       二、常见套路

       2022年5月，基于电信网络诈骗严峻形势，公安部公布五类高发电信网络诈骗案件。其中人民群众反映最强烈的五中犯罪类型，分别是刷单返利诈骗、虚假投资理财诈骗、虚假网络贷款诈骗、冒充客服诈骗、冒充公检法诈骗。这五类诈骗发案占比接近80%。

       1.刷单返利诈骗

       犯罪分子前期引流，通过网站、短信、微信群等发送邀请，诱骗其进入聊天群，先是通过“小额返利”“新手任务”建立信任，后通过“高额佣金”截图引诱受害人继续进行交易，最后以“卡单”或者“任务未完成”等理由，不返还本金和佣金。甚至诱导受害人加大投入，进而骗取更多资金。一旦受害人识破骗局，诈骗分子将切断一切联系。

       2.虚假投资理财诈骗

       诈骗分子通过社交软件、婚恋交友平台、发布投资理财信息等方式锁定受害人并骗取其信任。在获得受害人信任后，诈骗分子冒充投资导师、金融理财顾问等特殊群体，引诱受害人加入“投资”群聊、听取“投资专家”直播课、接受“股票大神”投资指导。随后，先是诱导受害人在其提供的虚假网站或APP上投资，前期小额投资试水可获得返利，一旦受害人加大资金投入后，就会发现无法提现或全部亏损，并被诈骗分子拉黑，且虚假网站、APP无法登录。

       3.虚假网络贷款诈骗

       诈骗分子通过网络媒体、电话、短信、等发布办理贷款、信用卡、提额套现等广告信息，打着“无抵押”“免征信”“无息低息”“快速放款”“免费提额套现”等幌子，以事先收取手续费、保证金、验资、交税等为由，或以检验还贷能力、调整利率、降息、提高征信等为借口，诱骗具有贷款需求或曾办理贷款业务的受害人转账汇款，甚至骗取受害人银行账户和密码等信息直接转账、消费，从而实施诈骗。

       4.冒充客服诈骗

       冒充电商平台或者物流快递公司客服，谎称受害人网购商品出现问题，以退款、理赔、退税为由，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息对受害人实施诈骗。

       声称误将受害人升级为VIP会员、授权为代理、办理商品分期业务等，以不取消上述业务将产生额外扣费为由，诱导受害人支付手续费，从而实施诈骗。

       以受害人电商平台会员积分、支付宝芝麻信用积分不足为由，让受害人申请贷款从而提高会员积分，并诱骗受害人将贷款汇入其指定账户，从而实施诈骗。

       5.冒充公检法诈骗

       冒充公检法工作人员给被害人致电，以涉嫌银行卡洗钱、邮寄违禁物品等理由恐吓受害人，要求受害人自我隔离，以帮助被害人洗脱罪名为由，要求将名下账户所有钱款转账至所谓的“安全账户”，从而达到诈骗目的。

       三、防骗口诀

       陌生电话要警惕，可疑短信需注意。

       中奖退税送便宜，哄你汇钱是目的。

       暴利理财和投资，多是骗局莫搭理。

       微信群里热翻天，提防骗子在演戏。

       刷卡消费欠话费，细分真伪辨猫腻。

       安全账户不安全，资金转账要警惕。

       来电自称黑社会，立刻报警不迟疑。

       亲朋好友遇事急，不忙汇款先联系。

       网银升级假信息，钓鱼网站莫点击。

       电子银行本人办，U盾自己拿手里。

       个人信息要保密，密码账号管仔细。

       不理不信不汇款，小心谨慎防万一。

       任凭骗术千万变，我自心中有主意。

       110咨询辨真假，安装国家反诈APP。

       四、法制建设

       为预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，保护公民和组织的合法权益，2022年12月1日，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行，为打击电信网络诈骗提供了法律保障。反电信网络诈骗法共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等，坚持以人民为中心，统筹发展和安全，立足各环节、全链条防范治理电信网络诈骗，精准发力，完善了涉诈异常情形处置的申诉制度，增加规定有关方面应当将处置原因、救济渠道等告知被处置的对象，并按照谁决定、谁负责的原则建立完善申诉渠道，有利于纠偏正向，防范反电信网络诈骗措施本身的任性而为。

       1.明确了电信网络诈骗的治理主体。

       《中华人民共和国反电信网络诈骗法》专门设立电信治理、金融治理、互联网治理三章，明确规定电信业务经营者、银行业金融机构，非银行支付机构、互联网服务提供者等各类市场主体的义务。

       2.突出对个人信息的保护。

       《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定：个人信息处理者要建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制。规定公安机关在办理电信网络诈骗案件时，要“一案双查”，对犯罪所利用的个人信息的来源进行查证溯源，并依法追究提供、泄露个人信息人员的法律责任。

       3.强调对境外电信网络诈骗的打击。

       针对跨境电信网络诈骗犯罪，反电信网络诈骗加强“进出”防范机制。一方面，针对电信网络诈骗活动特别严重的特定地区，采取必要的风险防范措施，守住“进口”；另一方面，针对拟前往电信网络诈骗活动严重地区，且出境活动存在重大涉电信网络诈骗活动嫌疑的人员，或者已有电信网络诈骗活动前科的人员，可采取限制出境等必要措施，把住“出口”。

       4.以法律形式确立紧急止付措施。

       《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第二十条第一款明确规定，国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。

       紧急止付是由被害人主动申请启动，被害人在被骗后，可直接拨打报警电话，也可以填写《紧急止付申请表》向开户行举报后报警。公安机关接到被害人的举报或报警电话后，将立即以报文形式向支付机构发送紧急止付指令，银行业金融机构、非银行支付机构基于法律或合同原因，暂时停止履行向对应账户汇款或转账义务的行为。