１．看清非法吸收公众存款的真面目

   　 犯罪嫌疑人往往打着组织资金互助组、投资、积极入股等旗号，以支付高利率等方式为诱饵，向不特定的社会公众吸收存款，实际上已构成非法吸收公众存款违法犯罪行为。

    　警方提示：在吸收公众存款之初，由于融资效应使得吸收存款人显得实力非常雄厚，但是一旦发生挤兑或其他严重问题后，这些人不但不能支付高额利息，往往连本金也不能归还。因此，公众应选择合法金融机构存款，切忌贪图所谓的高额利息，以免造成损失。

２．警惕集资诈骗的陷阱

　　在集资诈骗犯罪中，犯罪嫌疑人往往虚构前景美好的投资计划、企业计划等，以良好的经济效益和优厚的红利回报为诱饵，对先期集资人支付高额利息，造成假象，引起哄动效应，骗取集资人的信任，从而吸引他人参加或继续加大投入，达到大肆诈骗钱财的目的。   

    　警方提示：一、严格考察集资发起人的身份和集资用途，集资行为是否依照法定程序经有关部门批准，对于那些违反法律法规规定进行集资的行为不要参与；二、对明显高于正常商业利润的高额回报承诺要慎重小心，切莫因贪图高额利息而导致血本无归；三、上当受骗或发现上述线索者要及时报警。

３．甄别票据真伪，谨防空头支票

　　犯罪嫌疑人往往利用假身份证或假营业执照到银行等金融部门设立账户，与商家发生商品买卖关系，取得商家开出的支票，然后“克隆”其银行预留印鉴，在自己的支票上使用“克隆”印鉴转取款项后逃匿。

　　警方提示：谨防“假汇票”。

　　犯罪嫌疑人有时利用商家对境外银行体系不熟悉和境外银行支票贴现的时间差，在与企业发生贸易时，通过花言巧语让企业接受开具境外银行支票，以此预先支付贷款达到骗取货物的目的。

　　警方提示：在对方开具境外银行支票预先支付贷款时，要相当谨慎，前往有关银行进行委托查询该支票账户或辨识支票真伪，待银行有正确答复后才能发贷，或要求出票人提供担保人或银行保函。

　　犯罪嫌疑人用假手续设立公司账户，骗领银行支票和凭证，再利用节假日和银行下班等，商家无法查询支票的时间空挡，先与商家签订合同并支付少量定金，再用空头支票支付贷款骗取受害单位货物。

　　警方提示：犯罪嫌疑人作案手法一般都是用假工商、税务资料到银行开设账户，从而骗取银行支票和凭证。商家在签订的合同中如注明对方是支票支付贷款的，要事先对对方支票情况了解清楚，尽量不要在节假日或银行下班之际收取支票，匆忙发货。

４．恶意透支信用卡将受法律惩处

　　犯罪嫌疑人往往利用发卡银行允许信用卡用户有一定信用额度这一便利条件，使用本人、他人或虚假身份在一家或多家银行申办信用卡，并进行大肆消费，超过规定限额或者规定期限透支，发卡银行催收后仍不归还，以达到非法占有目的。

　　警方提示：恶意透支信用卡数额在5000元以上，三个月仍不归还的，将被追究刑事责任，因此持卡人应遵守信用卡有关规定，切勿贪图一时之快或侥幸心理而触犯法律。

５．签订、履行合同，谨防上当受骗

　　犯罪嫌疑人往往先与商家签订几次数额较小的合同，且都认真履行合同，从而骗取商家的信任，最后在与企业签订货款较大的合同过程中，通过支付少量定金，诈骗商家的货物。

　　警方提示：此类犯罪活动是有计划、有步骤地进行，多是诈骗老手所为，在和商家接触过程中大多使用虚假身份，商家在商贸活动过程中，在进行大额贸易时，要注意了解公司成立时间、法人身份等方面情况，不要被一些假象所迷惑，避免损失。

　　犯罪嫌疑人往往虚构工程项目，然后假借他人的工地或租赁办公楼作为所谓的“办公室”，骗取工程队的信任，再骗取工程定金或是图纸押金。还有些犯罪嫌疑人利用许多工程队急于找工程的心理，用同一个工程项目重复发包给多家工程队，骗取工程定金或图纸押金。  

　　警方提示：在签订工程合同之前，首先要对工程项目真实性及发包方的资质作深入的了解，切勿因急于做成工程项目就轻易支付工程定金或图纸押金。   

    　犯罪嫌疑人往往冒充房主，将其租期届满或即将届满的房屋用长期租借的方式转租给别人，骗取租金；有的犯罪嫌疑人将已出售的房屋多次转卖给多人，骗取房款。

　　警方提示：租借房屋时，要查验对方的房屋所有权证、土地使用权证等证件原件，购买房屋时应到房管部门进行交易。

　　目前，网络购物因其独特的购物风格备受青年人青睐，同时也出现大量的网上购物陷阱。犯罪嫌疑人往往在一些有名的商务网站设置直销网页，并在网页发布诸如“海关罚没一批笔记本电脑、汽车等，价格低廉，亟待出售”等广告信息。当网上买家轻信后，便通过网上交易将货款款汇至对方指定账号，之后犯罪嫌疑人会以种种理由推脱或失去联系。  

       警方提示：一是看能否提供固定的公司联系电话，是否注明公司办公地址。如有，不妨与该公司的人交涉一下，表示自己距离该地址很近，可直接到公司付款。如对方以种种借口推脱、阻挠，那可能是犯罪嫌疑人设下的骗局。二是看该公司所在的直销网站是否有该公司的投诉记录。三是请不要相信“走私罚没”、“低价抛售”等谎言，切勿贪图便宜而吃亏上当。

６．严禁一切形式的非法传销活动

　　非法传销又叫非法多层次传销，它的主要表现形式是：以食物、保健品、药品、化妆品、高科技产品等为“传销物”，以明显高于市场价格传销或变相传销；以实际不存在的物品作为口头“传销物”，以私自虚设的高额价格传销或变相传销；没有“传销物”，而是通过办理会员卡、消费卡、资格卡等形式，以定期或不定期还本付息或者变相还本付息为回报吸收资金。非法传销的受益人只是非法传销组织者，大部分参与者都是受害者。非法传销活动扰乱经济秩序，影响社会稳定，被称谓“经济邪教”。

　　警方提示：群众要增强自防能力，不要轻信所谓“一夜暴富”、“致富捷径”等鼓动性宣传。当身边亲朋好友游说你参加非法传销活动时，头脑一定要清醒理智，同时劝说他们尽快脱离非法传销组织，并及时报警。

７．商业贿赂：侵害市场经济的毒瘤

　　在商贸活动过程中，一方面犯罪嫌疑人利用自身在公司、企业中有一定权利的便利条件，向对方索取财物或者收受财物，以各种名义收取现实回扣、所谓的商家朋友馈赠、接受高消费招待、住房装修、出国旅游或接受明显的可盈利项目、物质批件及合同等，从而为对方许诺或提供某种利益：另一方面犯罪嫌疑人为谋取自身不正当利益，向公司、企业的有关负责人员提供财物，从而达到交易中的不正当竞争行为。

　　警方提示：目前在市场经济体制尚未完全建立的情况下，一些公司、企业人员的贿赂现象较为突出，已经成为商贸领域活动的潜规则，严重损害了市场经济的公平健康发展，为保障公司、企业的合法经营活动，法律明确规定了公司、企业人员贿赂行为是违法犯罪行为。公司、企业管理人员要牢固树立依法经营观念，公开公平竞争，切莫因商业贿赂最终害人害己。

８．代办贷款诈骗

　　犯罪嫌疑人利用部分群众急于获取贷款的心理，通过非法中介注册成立一些投资咨询公司后，再向知名报刊大量刊载“无抵押贷款”的广告，声称自己公司为银行授予的贷款中介公司，可为申请人向银行申请个人贷款，以此方式与申请人签订合同，诈骗申请人的办理费、咨询费等。实际上，这类公司只是在套取申请人的个人资料后，通过网上银行等方式为申请人办理信用卡，根本不是其所谓的个人贷款，“无抵押贷款”纯粹只是诈骗申请人的一个“幌子”。诈骗得手后，以各种借口推脱、威胁群众，最后逃之夭夭。

　　警方提示：建议到银行或知名正规中介机构办理贷款业务，到其他机构办理贷款应加强对经营范围、资信实力等方面的审查，谨防受骗。遇到可疑情况及时向银监部门咨询了解，发现犯罪嫌疑及时向当地公安机关报案。

９．非法经营投资理财业务

　　部分不法分子为了牟取不正当利益，利用代理投资理财、投资境外黄金市场、外汇市场等名义在境内进行所谓的“投资理财服务”。部分不法分子甚至在收取客户资金后直接携款潜逃。

　　警方提示：根据有关法律法规规定，相关的投资理财业务必须经过有关主管部门批准才可进行，同时部分业务职能由特定经营主体经营。如境外外汇及黄金交易只能由国有商业银行才能开展，其他公司、企业擅自经营此类业务属非法经营行为，严重的涉嫌非法经营犯罪。如此类公司收取客户资金后逃匿，则可能涉嫌合同诈骗罪。

西藏信托有限公司

2017年5月12日