理解和防范理财产品的风险
2015-02-09
      “高收益必定伴随着高风险,但高风险未必最终能带来高收益”——这是您在任何投资活动前都必须牢记的规律。

       理财产品也遵循这一规律,正因为理财产品的风险高于普通存款,因此能有机会获得高于存款利息的理财收益。但在投资不同理财产品时,人们往往只看到产品描述的收益,而忽视了相应的风险。

       不同理财产品的风险种类不同(详见“风险提示”中“正确认识身边的金融风险”),相同的理财产品购买时机、购买价格等因素不同,所需承受的风险的程度也可能不同。

       一般规律是:保证收益类产品的约定收益较低,风险也较低;非保证收益类产品的收益潜力较大,但风险也较高。个人投资者应根据自身对理财产品风险的理解能力和承受能力,选择适合的产品类型。

注意

       接受金融机构提供个人理财服务,您应注意以下几点:

       向银行咨询个人理财产品或接受个人理财产品推介时,应选择专业理财人员提供服务。

       要注意保证收益类产品与存款不同。保证收益类产品的保证收益一般都会具有附加条件,这种附加条件可能是银行具有提前终止权,或银行具有本金和利息支付的币种选择权等等。附加条件所带来的风险完全由客户承担,您在购买前,要向理财业务人员详细咨询产品附加条件的含义及可能带来的风险。

       购买非保证收益类产品,要注意最高收益和预期收益不等同于实际收益。无论是最高还是预期收益率,银行都不具有保证支付义务,最终的实际收益率可能与最高或预期收益率出现偏差。个人在购买前,应要求银行提供令人信服的预期收益率估计依据。

       应要求理财业务人员揭示产品的全部风险,描述可能发生的最不利的投资结果,以及规避风险的各种可能方式。

       在购买产品时,您还应该了解银行在理财投资中的角色和义务,例如银行进行信息披露的频率和范围,或对资金头寸的监控职责等。同时,应了解银行销售理财产品的权利,明确认购费、管理费、托管费、赎回费的计算方法、实际收取人和收取时间。不应简单以费用收取的多少作为衡量产品成本的标准,成本的高低应该在费用、可能收益和服务质量相结合基础上综合判断得出。

 

摘自银监会公众教育服务网:http://pub-edu.cbrc.gov.cn/pesw/info/lctz/doc_view.jsp?docID=lccp_03